Iasadan agus prògraman FHA airson luchd-ceannach a ’chiad uair
Ionnsaich na bunaitean agus leasaich do chothroman iasad FHA . Mar neach-ceannach dachaigh airson a ’chiad uair , is dòcha gu bheil mòran gun fhios . Ge bith an e jargon a ’mhorgaids, an seòrsa iasad dachaigh, no eadhon na riatanasan pàighidh sìos, faodaidh an tuil de fhiosrachadh ùr a bhith uamhasach. Tha sinn airson do chuideachadh le bhith ag ionnsachadh mu chuid de na rudan a dh ’fhaodadh a bhith gun mhothachadh fhad‘ s a tha thu ag ullachadh air a shon ceannaich an taigh ùr agad .
Iasadan FHA airson Ceannaichean Dachaigh airson a ’chiad uair
Tha iasadan FHA buannachdail dhaibhsan a tha airson dachaigh a cheannach ach nach b ’urrainn airgead a shàbhaladh airson a’ cheannach, leithid ceumnaichean colaiste o chionn ghoirid, newlyweds, no daoine a tha fhathast a ’feuchainn ri crìoch a chuir air an cuid foghlaim. Tha e cuideachd a ’leigeil le daoine a bhith airidh air iasad FHA far an deach creideas a mhilleadh le briseadh no ro-dhùnadh.
Bidh an iasad seo gu tric ag obair gu math airson luchd-ceannach dachaigh airson a ’chiad uair oir tha e a’ leigeil le daoine suas ri 96.5 sa cheud den iasad dachaigh aca a mhaoineachadh, a chuidicheas le bhith a ’cumail sìos pàighidhean agus a’ dùnadh chosgaisean chun ìre as ìsle. An iasad morgaids 203 (b) Is e cuideachd an aon iasad anns am faod 100 sa cheud de na cosgaisean dùnaidh a bhith mar thiodhlac bho bhall teaghlaich, buidheann neo-phrothaid, no buidheann riaghaltais.
Ionnsaich mu chosgaisean dùnaidh FHA
Tha iongnadh air mòran de luchd-ceannach dachaigh a ’chiad uair nach e am pàigheadh sìos an aon rud a tha iad a’ sàbhaladh. Tha cuid de chosgaisean tùsail a dhìth gus do mhorgaids a dhùnadh, a dh ’fhaodadh a bhith mòr, mar as trice eadar 2 agus 5 sa cheud de shuim iomlan an iasaid.
Nuair a bhios tu a ’ceannach airson iasad dachaigh, cuimhnich coimeas a dhèanamh eadar prìsean cuid de chosgaisean dùnaidh, leithid àrachas luchd-seilbh dachaigh, sgrùdaidhean dachaigh agus rannsachaidhean tiotal . Ann an cuid de chùisean, faodaidh tu eadhon cosgaisean dùnaidh a lughdachadh ag iarraidh air an neach-reic cuibhreann dhiubh a phàigheadh (ris an canar lasachaidhean an neach-reic) no a ’barganachadh coimisean an neach-reic thogalaichean agad . Tha cuid de na cosgaisean dùnaidh cumanta a tha ann am morgaids FHA a ’toirt a-steach:
- Cìs Tùs Luchd-iasaid
- Cosgaisean dearbhaidh tasgaidh
- Cosgaisean neach-lagha
- An luachadh agus cìsean sgrùdaidh sam bith
- Àrachas tiotal agus cosgais deuchainn tiotal
- Ullachadh sgrìobhainnean (le treas phàrtaidh)
- Sgrùdadh seilbh
- Aithisgean creideis
2021 Crìochan Iasad FHA
Tha an FHA air obrachadh a-mach na suimean iasaid as motha a bheir e àrachas airson diofar phàirtean den dùthaich. Canar crìochan iasaid FHA riutha sin. Tha na crìochan iasaid sin air an tomhas agus air an ùrachadh gach bliadhna. Tha buaidh aca leis an t-seòrsa dachaigh, leithid aon teaghlach no duplex, agus an àite. Bidh cuid de luchd-ceannach a ’roghnachadh dachaighean a cheannach ann an siorrachdan far a bheil ìrean iasaid nas àirde, no faodaidh iad coimhead airson dachaighean a tha a’ freagairt air crìochan far a bheil iad airson fuireach.
Is e MIP a ’phrìs àrachais morgaids agad
Bidh àrachas morgaids FHA gu tric air a ghabhail a-steach sa phàigheadh mìosail iomlan aig 0.55 sa cheud de shuim iomlan an iasaid, a tha timcheall air leth de phrìs àrachais morgaids air iasad àbhaisteach. Cruinnichidh an FHA am MIP bliadhnail, is e sin an ùine a phàigheas tu prìsean àrachais morgaids FHA air an iasad FHA agad.
Ìrean MIP airson iasadan FHA airson 15 bliadhna
Ma gheibh thu morgaids àbhaisteach 30-bliadhna no rud sam bith thairis air 15 bliadhna, bidh a ’phrìs àrachais morgaids bliadhnail agad mar a leanas:
| Suim iasad bonn | LTV | PIM bliadhnail |
|---|---|---|
| ≤ $ 625,500 | ≤ 95% | 80 bps (0.80%) |
| ≤ $ 625,500 | > 95% | 85 pb (0,85%) |
| > $ 625,500 | ≤ 95% | 100 bps (1.00%) |
| > $ 625,500 | > 95% | 105 pb (1,05%) |
Mar a gheibh thu teisteanas airson iasadan ceannaiche dachaigh airson a ’chiad uair
Iasadan FHA airson luchd-ceannach a ’chiad uair. Tha mòran de phrògraman iasad dachaigh ann a bhios a ’frithealadh air ceannaichean airson a’ chiad uair. Agus tha stiùireadh nas sùbailte aig mòran dhiubh gus àite a thoirt dhaibhsan aig a bheil creideasan nas ìsle, teachd-a-steach no adhartasan.
Seo na riatanasan bunaiteach airson a bhith airidh air cuid de na h-iasadan ceannaiche-dachaigh airson a ’chiad uair:
| Iasad ceannaiche dachaigh airson a ’chiad uair | Mar a gheibh thu teisteanas |
| Iasad FHA | 3.5% sìos pàigheadh, 580 sgòr creideis FICO as ìsle, 50% DTI as àirde (fiachan gu teachd-a-steach). Gun chrìoch teachd-a-steach. Tha togalaichean aonad 1, 2, 3 agus 4 ion-roghnach |
| Iasad 97 gnàthach | Feumaidh pàigheadh sìos 3%, sgòr creideis FICO 620-660 as ìsle, 43% DTI as àirde, a bhith na sheilbh teaghlaich singilte. Chan eil crìochan teachd-a-steach ann |
| Iasad Fannie Mae HomeReady | 3% sìos pàighidh, 660 sgòr creideis FICO as ìsle, 45% DTI aig a ’char as àirde, 97% LTV aig a’ char as àirde, chan urrainn do theachd-a-steach bliadhnail a bhith nas àirde na 100% de theachd-a-steach meadhanach airson na sgìre sin |
| Iasad dachaigh Freddie Mac comasach | 3% sìos pàighidh, 660 sgòr creideis FICO as ìsle, 45% DTI aig a ’char as àirde, 97% LTV as àirde, chan urrainn do theachd-a-steach bliadhnail a bhith nas àirde na 100% de theachd-a-steach meadhanach airson na sgìre sin |
| Iasad dachaigh VA | 0% sìos pàigheadh, 580-660 sgòr creideis FICO as ìsle, 41% DTI as àirde, Feumaidh gu bheil seann shaighdear, ball dleastanais gnìomhach, no cèile gun phòsadh seann shaighdear KIA / MIA |
| Iasad dachaigh USDA | 640 sgòr creideis FICO as ìsle, 41% DTI as àirde, chan urrainn do theachd-a-steach bliadhnail a bhith nas àirde na 115% de theachd-a-steach meadhan na SA, Feumar ceannach ann an sgìrean dùthchail ion-roghnach |
| FHA 203 (k) Iasad Ath-ghnàthachaidh | 3.5% sìos pàigheadh, 500-660 sgòr creideis FICO as ìsle, 45% DTI as àirde, $ 5,000 cosgaisean ath-shuidheachadh as ìsle |
Cumaibh cuimhne nach eil a h-uile gin de na riaghailtean gu h-àrd air an suidheachadh ann an cloich.
Mar eisimpleir, is dòcha gum bi e comasach dhut faighinn airson iasad FHA le sgòr creideis cho ìosal ri 500, fhad ‘s as urrainn dhut pàigheadh sìos 10% a dhèanamh.
No dh ’fhaodadh tu a bhith airidh air iasad Fannie Mae le co-mheas fiachan-gu-teachd-a-steach suas ri 50%, an àite 43%. Ach feumaidh tu factaran dìolaidh eile (mar cunntas sàbhalaidh nas motha) gus a bhith airidh air.
Mar sin rannsaich na roghainnean iasaid agad. Fiù ma tha suidheachadh sònraichte agad, is dòcha gu bheil e nas fhasa a bhith airidh mar neach-ceannach dachaigh airson a ’chiad uair na tha thu a’ smaoineachadh.
Mar a gheibh thu teisteanas airson tabhartasan ceannaiche dachaigh airson a ’chiad uair
Mar neach-ceannach dachaigh airson a ’chiad uair, is e a bhith a’ lorg airgead airson do phàigheadh sìos agus cosgaisean dùnaidh aon de na cnapan-starra as motha. Gu fortanach, tha tabhartasan agus prògraman eile rim faighinn gus cuideachadh.
Tha a h-uile stàit san dùthaich a buidheann ionmhais taigheadais , agus tha iad uile a ’tabhann prògraman sònraichte airson ceannaichean airson a’ chiad uair, arsa Anna DeSimone, ùghdar Ionmhas Taigheadais 2020.
Tha i a ’leantainn: Tha prògram taic pàighidh sìos aig cha mhòr a h-uile gin de na buidhnean sin. Mar as trice bidh na prògraman sin a ’tabhann thabhartasan gus do chuideachadh le bhith a’ maoineachadh do phàigheadh sìos, airgead is dòcha nach fheum thu a phàigheadh air ais.
Air neo, dh ’fhaodadh an taic a bhith ann an cruth iasaid, agus faodar na pàighidhean a chuir dheth gus an tèid an dachaigh a reic no gus am morgaids ath-mhaoineachadh.
Tha DeSimone a ’toirt fa-near gu bheil buidhnean gu tric a’ tabhann thabhartasan co-ionann ri 4% de phrìs ceannach na dachaigh. Agus tha mòran phrògraman cuideachd a ’toirt seachad taic a bharrachd gus cosgaisean dùnaidh a chòmhdach.
Gu dearbh, bidh co-dhiù a tha thu freagarrach airson tabhartas ceannach dachaigh airson a ’chiad uair an urra ris na tha ri fhaighinn san sgìre agad.
Tha Angel Merritt, manaidsear morgaids airson Aonadh Creideas Zeal, a ’mìneachadh gu bheil riatanasan teisteanais eadar-dhealaichte aig gach aon de na prògraman sin.
Mar as trice, bhiodh feum agad air sgòr creideis as ìsle de 640. Agus faodaidh crìochan teachd-a-steach a bhith stèidhichte air meud teaghlaich agus àite seilbh, tha Merritt ag ràdh.
Tha i a ’toirt fa-near, anns an stàit aice, gur e prògram mòr-chòrdte an tabhartasan bho Ùghdarras Leasachaidh Taigheadais Stàite Michigan , a bheir seachad suas ri $ 7,500 ann an taic pàighidh sìos.
Cò a tha air a mheas mar neach-ceannach dachaigh airson a ’chiad uair?
Bidh neach sam bith a cheannaicheas a ’chiad dachaigh aca gu fèin-ghluasadach a’ ceannach a ’chiad uair.
Ach creid e no nach eil, uaireannan bidh ceannaichean ath-cheannach cuideachd airidh mar luchd-ceannach dachaigh airson a ’chiad uair, a’ toirt cothrom dhaibh a bhith airidh air prògraman sònraichte iasad agus taic ionmhais.
Anns a ’mhòr-chuid de phrògraman, is e ceannaiche dachaigh a’ chiad uair cuideigin nach eil air seilbh a ghabhail anns na trì bliadhna a dh ’fhalbh. –Ryan Leahy, Manaidsear Reic aig Mortgage Network, Inc.
Anns a ’mhòr-chuid de phrògraman, is e ceannaiche dachaigh a’ chiad uair cuideigin aig nach robh seilbh sam bith anns na trì bliadhna a dh ’fhalbh arsa Ryan Leahy, manaidsear reic airson Mortgage Network, Inc.
Tha sin gu sònraichte na naidheachd mhath dha ceannaichean boomerang aig an robh dachaigh san àm a dh ’fhalbh ach a chaidh tro fhèill ghoirid, foreclosure, no briseadh.
Fon riaghailt trì-bliadhna, tha slighe nas fhasa aig na daoine sin air ais gu seilbh dachaigh tro iasadan agus tabhartasan luchd-ceannach dachaigh a ’chiad uair.
Molaidhean airson luchd-ceannach dachaigh airson a ’chiad uair ann am margaidh an latha an-diugh
Tha Suzanne Hollander na neach-lagha thogalaichean agus prìomh neach-teagaisg aig Oilthigh Eadar-nàiseanta Florida. Tha i ag ràdh, san fharsaingeachd, gum feum ceannaichean ciad-ùine dearbhadh co-dhiù dà bhliadhna de theachd-a-steach agus cosnadh gnàthach.
A bharrachd air an sin, tha mòran luchd-iasaid air a bhith a ’meudachadh gu luath an sgòr creideis as ìsle a dh’ fheumar gus a bhith airidh air mòran iasadan o chionn ghoirid air sgàth draghan COVID-19, tha Hollander ag ràdh.
Taic do luchd-ceannach dachaigh airson a ’chiad uair
Tha an tabhartasan agus prògraman iasaid Tha eòlaichean airson luchd-ceannach dachaigh airson a ’chiad uair rim faighinn ann am bailtean-mòra agus siorrachdan air feadh nan Stàitean Aonaichte. Bidh na prògraman sin a ’toirt seachad taic airson a ’phàigheadh sìos agus / no cosgaisean dùnaidh ann an grunn chruthan, a ’toirt a-steach tabhartasan, iasadan gun riadh, agus iasadan pàighidh air an cur dheth.
Mar as trice a dhìth pàighidhean sìos as ìsle . Mar as trice bidh an stiùireadh a ’còmhdach dè cho fada‘ s a dh ’fheumas ceannaiche a bhith a’ fuireach san dachaigh, far a bheil an dachaigh suidhichte, far a bheil an ceannaiche a ’fuireach no ag obair an-dràsta, agus an ìre as motha de theachd-a-steach dachaigh an tagraiche.
Dèan eòlas air an sgòr creideas agad
Is e aon de na h-iongnadh as motha a tha mu choinneamh luchd-ceannach dachaigh a ’chiad uair sgòr creideas ìosal . Faodaidh seo tachairt airson iomadach adhbhar. Is dòcha gu bheil thu air dìochuimhneachadh do bhile cairt creideas a phàigheadh airson greis. Is dòcha nach do chuir thu a-riamh a-steach airson cairt creideas, a dh ’fhaodadh a bhith a’ ciallachadh nach eil eachdraidh creideis stèidhichte agad. Tha cuideachd an cothrom ann gun do dh ’fhuiling thu goid dearbh-aithne a lughdaich gu mòr an sgòr creideis agad.
Ge bith dè an adhbhar, sgòr creideas ìosal faodaidh e a bhith a ’ciallachadh riatanas pàighidh sìos nas motha no ìre rèidh nas àirde airson ceannaiche dachaigh . Is e sin as coireach gu bheil e nas fheàrr fuireach fiosraichte agus sùil a chumail air an sgòr FICO agad gus nach cuir thu aghaidh air iongnadh mì-thlachdmhor. Ma tha dragh ort mun rangachadh creideis agad, seo cuid de na ceumannan as urrainn dhut a ghabhail:
- Thoir sùil air an aithisg chreideas agad. Ma tha fios agad dè a tha ann, cha leig thu a leas ùine agus lùth a chaitheamh a ’tomhas. Thoir sùil air a bheil mearachdan sam bith ann agus ma tha, beachdaich.
- Pàigh do bhilean le cairt creideas. Stèidhich pàighidhean bile goireis tro chunntas cairt creideis nad ainm gus cuideachadh le creideas a stèidheachadh.
- Pàigh ann an àm! Faodaidh pàighidhean fadalach no fadalach fuireach air do chlàr fad bhliadhnaichean, a ’toirt air luchd-iasaid a bhith a’ faireachdainn gum faodadh e morgaids a thoirt dhut a bhith na chunnart.
Taic taic pàighidh sìos
Is e a ’chiad phàigheadh sìos a’ chiad phàigheadh sìos a nì thu nuair a cheannaicheas tu dachaigh. Thathas ga fhaicinn mar do thasgadh anns a ’mhorgaids, oir faodaidh tu a chall mura coinnich thu ris na pàighidhean mìosail às deidh sin. Ged a dh ’fheumas mòran iasadan gnàthach pàigheadh sìos de suas ri 20 sa cheud den phrìs ceannach iomlan, Bidh iasadan FHA a ’dèanamh cùisean beagan nas fhasa le bhith ag iarraidh pàigheadh sìos 3.5 sa cheud .
San dà dhòigh, faodaidh sàbhaladh airson pàigheadh mòr air dachaigh a bhith na eallach, agus mar sin is e gluasad math a th ’ann a bhith a’ coimhead airson an fhear cheart. cuideachadh ri fhaighinn Cuidichidh sin le bhith a ’lughdachadh pàirt den chosgais sin. Bidh mòran de bhuidhnean riaghaltais stàite agus ionadail a ’tabhann prògraman cuideachaidh, leithid tabhartasan pàighidh sìos, do luchd-ceannach dachaigh a’ chiad uair a chuidicheas iad gus coinneachadh ri riatanasan pàighidh agus cosgaisean dùnaidh.
Dèan cinnteach gun gabh thu brath air Prògraman Taic Pàighidh Down a tha an siorrachd, a ’bhaile no an stàit agad a’ tabhann gus do chosgaisean morgaids tùsail a lughdachadh. Lorg a sìos prògram taic pàighidh anns an sgìre agad.
Tha seo a ’tachairt leis gu bheil an neach-iasaid tùsail a’ reic cruinneachadh de iasadan FHA do luchd-tasgaidh ann am margaidh na h-àrd-sgoile. Bidh luchd-tasgaidh gan ceannach airson sruth teachd-a-steach, agus chan eil ùidh aca ann a bhith a ’cur iasadan le sgòran creideis nas ìsle tron ùine seo.
Tha Randall Yates, Ceannard Lìonra an Luchd-iasaid, ag aontachadh.
Tha cuid de luchd-iasaid a ghabh roimhe sgòr creideis 580 airson iasad FHA air an ìre sin a mheudachadh bho 620 gu 660, tha Yates ag ràdh.
Ma tha duilgheadasan creideis agad, tha mi a ’moladh a bhith a’ cleachdadh a h-uile ùine a bharrachd a th ’againn rè an dùnadh seo gus do chreideas fhaighinn ann an òrdugh.
Gus an sgòr creideas agad a leasachadh, tha Hollander a ’moladh na molaidhean seo:
- Cuir fòn chun chompanaidh cairt creideas agad agus iarr àrdachadh anns an loidhne creideas agad.
- Cùm do chothromachadh fo 30% den chrìoch creideas ceadaichte agad
- Mura h-urrainn dhut bile a phàigheadh ann an àm, cuir fios chun chompanaidh cairt creideis agad agus iarr air dàil gun aithisg àicheil a thoirt don bhiùro creideis agad.
Agus cuimhnich: a ’chiad uair no nach eil, is dòcha gum faigh thu luchd-iasaid a tha deònach beagan sùbailteachd a thabhann leis an stiùireadh aca.
Mar sin, gu sònraichte ma tha thu gu bhith airidh air morgaids, bi cinnteach gun coimhead thu timcheall agus faighnich mòran cheistean mus pàigh thu iasad.
Nuair a chuireas tu a-steach airson iasad dachaigh, na biodh eagal ort ceistean fhaighneachd mu riatanasan teisteanais, tha Merritt a ’moladh.
Mura h-eil do phroifeasanta iasad deònach a h-uile dad a mhìneachadh, lorg neach-iasaid eile, tha Merritt a ’moladh.
Faigh a-mach a bheil thu freagarrach mar neach-ceannach a ’chiad uair
Is e an dòigh as fheàrr air faighinn a-mach a bheil thu airidh air tabhartasan no cuideachadh fios a chuir chun ùghdarras taigheadais sa bhaile no sa bhaile mhòr far a bheil thu airson dachaigh a cheannach, tha Leahy a ’comhairleachadh.
Thoir fa-near nach eil sanasan farsaing air tabhartasan pàighidh sìos agus taic cosgais dùnaidh. Is dòcha gum feum thu do chladhach fhèin a dhèanamh gus na goireasan a tha rim faighinn agus a tha thu airidh air a lorg.
Nuair a thig e gu iasadan dachaigh, tha cùisean beagan nas fhasa.
Gheibh thu a-mach dè a tha thu airidh air, a bharrachd air an ìre rèidh agus pàigheadh mìosail agad san àm ri teachd, dìreach le bhith a ’ceannach air-loidhne.
Clàr-innse
- Iasadan agus prògraman FHA airson luchd-ceannach a ’chiad uair
- Iasadan FHA airson Ceannaichean Dachaigh airson a ’chiad uair
- Ionnsaich mu chosgaisean dùnaidh FHA
- 2021 Crìochan Iasad FHA
- Is e MIP a ’phrìs àrachais morgaids agad
- Ìrean MIP airson iasadan FHA airson 15 bliadhna
- Mar a gheibh thu teisteanas airson iasadan ceannaiche dachaigh airson a ’chiad uair
- Mar a gheibh thu teisteanas airson tabhartasan ceannaiche dachaigh airson a ’chiad uair
- Cò a tha air a mheas mar neach-ceannach dachaigh airson a ’chiad uair?
- Molaidhean airson luchd-ceannach dachaigh airson a ’chiad uair ann am margaidh an latha an-diugh
- Taic do luchd-ceannach dachaigh airson a ’chiad uair
- Dèan eòlas air an sgòr creideas agad
- Taic taic pàighidh sìos
- Faigh a-mach a bheil thu freagarrach mar neach-ceannach a ’chiad uair
- Dè an creideas a dh ’fheumas mi airson taigh a cheannach?
- Dè a bu chòir dhomh a chosnadh airson taigh a cheannach anns na SA?
- Riatanasan airson taigh a cheannach ann an California
- Taic bhon Riaghaltas gus dachaigh a cheannach airson a ’chiad uair
- Bancaichean a tha a ’gabhail ris an itin airson taigh a cheannach
- Riatanasan airson dachaigh gluasadach a cheannach anns na Stàitean Aonaichte